- Beiträge als Sonderausgaben steuerlich absetzbar
- Ertragschancen durch Fondsanlage
- Förderung für Selbstständige und Freiberufler
Fondsgebundene Rürup-Rente
Mit der VR-RürupRente Ertragschancen der Kapitalmärkte und Steuervorteile nutzen
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente nutzen Sie die staatliche Förderung durch Steuervorteile. Gleichzeitig profitieren Sie in der Ansparphase von den Ertragschancen der Kapitalmärkte. Im Ruhestand erhalten Sie mit der VR-RürupRente eine ab Rentenbeginn garantierte Rente bis zum Lebensende.
Ertragschancen für Ihre Rente
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente bieten unsere Partner R+V Lebensversicherung AG und Union Investment gemeinsam eine Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage in der Ansparphase profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bzw. Fondsauswahl bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Eine breite Fondsauswahl und definierte Strategien von Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – stehen dabei für Sie zur Auswahl. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel und können die Anlagestrategie bzw. Fonds jederzeit ändern.
Steuervorteile nutzen
Für das Jahr 2016 können Sie 82 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (maximal 82 Prozent von 22.767 Euro bei Ledigen und von 45.534 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften). Bis zum Jahre 2025 steigt der Betrag schrittweise bis auf 100 Prozent der 22.767 Euro (Ledige) bzw. 45.534 Euro (Ehepaare/ eingetragene Lebenspartnerschaften). Die Rürup-Rente eignet sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, denn sie profitieren von besonders großen Steuervorteilen. Neben regelmäßigen Beiträgen können Sie auch einmalige Zahlungen vornehmen und steuerlich absetzen. Ab Rentenbeginn erhalten Sie eine garantierte lebenslange Rente, die sich dank einer Überschussbeteiligung zusätzlich erhöhen kann.
Sicherheit für Ihre Angehörigen
Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente sorgen Sie auch für Ihre Angehörigen vor. Sie haben die Möglichkeit, eine lebenslange Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner/ eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartner einzuschließen – und das ohne Gesundheitsprüfung. Oder Sie kombinieren die VR-RürupRente mit einer Risikolebensversicherung; damit ist eine Vererbung an jede gewünschte Person möglich. Ihr angespartes Vermögen der VR-RürupRente ist zudem bei Insolvenz oder Arbeitslosigkeit geschützt.
Anlagestrategien und Fondsauswahl bei der VR-RürupRente
Ihren Sparbeitrag zur VR-RürupRente investieren Sie in eine von Ihnen bestimmte Anlagestrategie oder in die von Ihnen gewählten Fonds. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus vier definierten Anlagestrategien oder einer individuellen Fondsauswahl aus einer attraktiven Fondspalette der Union Investment wählen. Dazu zählt nun auch der Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 mit regelbasierter Anlagestrategie. Natürlich haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Beitrag auf mehrere Strategien bzw. Fonds aufzuteilen.
Übersicht über die Anlagestrategien
Strategie | Beschreibung |
---|---|
Für Ertragsorientierte UniStrategie: Konservativ |
Der UniStrategie: Konservativ bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit überwiegend in Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 75 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegen, die auf Euro lauten und durch andere europäische Währungen ergänzt werden können. Die anderen 25 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in High-Yield-Anleihen (Hochzinsanleihen) sowie bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen. |
Bei Wunsch nach Ausgewogenheit UniStrategie: Ausgewogen |
Der UniStrategie: Ausgewogen bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit ausgewogen in internationale Aktien- und Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 50 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel global anlegen. Die verbleibenden 50 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen. |
Für Wachstumsorientierte UniRak |
Der UniRak ist ein international ausgerichteter Mischfonds mit deutschem Schwerpunkt, der derzeit etwa zu zwei Dritteln des Fondsvermögens auf Aktienanlagen baut. Das sorgt für Dynamik und überdurchschnittliches Wachstumspotenzial. Das andere Drittel investiert er in Rentenanlagen. Durch diese Kombination verschiedener Anlagemärkte kann der Fonds tendenziell Wertschwankungen verringern und eine breitere Risikostreuung schaffen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags- und Wechselkursrisiko, des Weiteren das Risiko des Anteilwertrückganges wegen Zahlungsverzug/ -unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner sowie die Kursschwankungen der Renten- und Aktienmärkte. Der Fondsanteilwert weist aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko auf. |
Für Chancenorientierte UniValueFonds: Global A |
Beim UniValueFonds: Global A wird das Fondsvermögen in internationale Substanzwerte investiert. Bei den so genannten Value-Aktien handelt es sich um Unternehmen, die gemessen an ihrem Substanzwert und ihren Zukunftsaussichten zeitweise unterbewertet erscheinen. Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt- und Ertragsrisiko sowie die Kursschwankungen der internationalen Aktienmärkte und Währungen. |
Weitere Fondsinformationen
Mehr Überblick für eine bessere Absicherung und Vorsorge
Optimal absichern und gezielt für das Alter vorsorgen – wir unterstützen Sie bei diesen zentralen Aufgaben. In einem persönlichen Informationsgespräch überprüfen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre individuelle Versicherungssituation und optimieren sie mit der Risiko- und Vorsorgeanalyse der R+V.
Ihre Vorteile durch die Risiko- und Vorsorgeanalyse im Überblick
- Überblick über Ihre aktuelle Versicherungssituation und mögliche Versorgungslücken
- Überprüfung der Versicherungssummen bereits abgeschlossener Verträge
- Nutzung von staatlichen Förderungen
- Mögliche Bündelung von Versicherungen und dadurch reduzierte Kosten
- Ausschluss von Doppelversicherungen
- Optimierung Ihres Versicherungsschutzes und Anpassung an aktuelle Wünsche
- Aktualisierung der Absicherung durch eine regelmäßige Risiko- und Vorsorgeanalyse
Häufige Fragen
Sie können die Beiträge ab dem ersten Euro bei der Steuer geltend machen. Für das Jahr 2016 können Sie 82 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (maximal 82 Prozent von 22.767 Euro bei Ledigen und von 45.534 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften). Bis zum Jahre 2025 steigt der Betrag schrittweise bis auf 100 Prozent der 22.767 Euro (Ledige) bzw. 45.534 Euro (Ehepaare/ eingetragene Lebenspartnerschaften).
Ja, bei Vertragsabschluss legen Sie den Beginn Ihrer Rente selbst fest. Der Rentenbeginn ist frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich und kann jederzeit auf ein anderes Datum nach Vollendung des 62. Lebensjahres (max. bis zum vollendeten 70. Lebensjahr) verlegt werden.
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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten
Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre VR PartnerBank eG Chattengau-Schwalm-Eder vor Umsetzung einer Anlage-Entscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.